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ショッピングローンも債務整理の対象になる…?
~お買物で利用したリボ払いも債務整理の対象になります。

債務整理を説明する司法書士-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

ちょっと高額な買い物をする際にはショッピングローンを利用するという方も多いのではないでしょうか?近年ではあらゆるお店で気軽にローンの申し込みをすることができますので、ショッピングローンはとても身近な存在となっています。

しかし、いくら気軽に利用できるとはいっても、お金を借りているのと同じですので、返済しなければなりません。こうして気軽に利用できることによって、つい借りすぎてしまうという方も少なくないようです。

それでも返済することができればまだいいですが、毎月の支払いに困ってしまうという方も多いようです。

借金問題の解決策といえば、債務整理が挙げられますがショッピングローンも対象なのでしょうか?

ショッピングローンの種類

単にショッピングローンといっても、いくつかの種類に分類することができます。

そこで、まずは、種類別の特徴をご紹介しましょう。

一括払い-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

一括払い

後払いと称されることもありますが、その名の通り1度に全額返済してしまう方式のショッピングローンです。給料日前の買い物などでよく利用しているという方も多いのではないでしょうか。

複数回払いのローンの場合、信販会社などが受け持つのが一般的ですが、一括払いの場合、販売店が独自のサービスとして行っているケースもあります。この場合、無審査で利用できることもあります。

お金を分割-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

分割払い

ショッピングローンとしてもっとも一般的なのが分割払いでしょう。毎月決まった額に分割して返済するという形になります。もちろん、金利はつきますが、高額な買い物で一括での支払いが難しい場合には便利です。

この分割払いの場合、販売店のオリジナルでサービス名が付いていることがありますが、基本的には信販会社との契約になりますので、利用の際には審査が必要です。

 
一括払いとリボ払い-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

リボ払い

近年、クレジットカードでの支払い方法の定番となっているのがリボ払い。通常の分割払いの場合、利用するたびに毎月の返済額が積み重なっていくことになります。それに対してリボ払いの場合、毎月の支払額は基本的に一定です。サービスによっては総利用額で、毎月の返済額が変動するケースや、自分で額を設定できることもありますので、利用前の確認が必須です。

一見便利なサービスではありますが、利用額に対して返済額の設定が低い場合、なかなか借入元本は減らず、利息だけを支払い続けることになってしまうこともありますので計画的に利用すべきです。

ショッピングローンも債務整理できる

クレジットカードでショッピング-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

買い物の際に利用するショッピングローンの場合は「借金」という意識が少ないこともあって、つい返済の遅延について軽く考えてしまう方もいらっしゃるようです。しかし、基本的には信販会社などの金融業者が商品代金の「立て替え」をしているだけであり、あくまでお金を借りているのと変わりません。

そのため、返済が滞れば信用情報にキズをつけることになってしまいます。ショッピングローンやクレジットが原因で、俗に言う「ブラック」状態になってしまったという方も多いのです。

また、返済ができなければ債権者からの法的手段によって財産の差し押さえが行われることもあります。そのため、もし予定通りに返済するのが難しいのであれば、できるだけ早い段階で手を打つ必要があります。債務整理はそんな解決策のひとつです。

よく誤解されがちですが、ショッピングローンやキャッシングでの借金も債務整理を行うことができます。 もし、あなたがショッピングローンの返済ができなくなってしまい、困っているのであれば、まずは一度債務整理という手段を検討することをおすすめします。

借金は無視していても減ることもゼロになることもありません。むしろ利息によってより大きく膨らんでしまうこともありますので、支払いが困難になったら、できるだけ早い段階でご相談ください。

クレジットカードの借金に悩んでいる方へ

任意整理で利息とお別れ

喜ぶ女性-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

単に債務整理といっても、いくつかのパターンがあります。では、ショッピングローンの場合、どの方法がベストなのでしょうか?

まず、自己破産については一般的な借金問題であっても最後の手段ですし、ショッピングローンの場合は浪費とみなされ、免責がおりない可能性があるため、除外しましょう。

逆にその他の任意整理や個人再生、特定調停はショッピングローンにおいても適用可能です。その中でも、特にショッピングローンの問題解決において、手軽に行えるのが任意整理です。簡単に説明すると、債権者との話し合いによって、利息のカット、返済計画の立て直しや、利息再計算による返済額そのものの見直しを行うという方法です。借金が消滅するわけではありませんが、改めて毎月の返済額を無理のない範囲に設定できる可能性が高く、将来発生する利息をゼロにできます。そのため、毎月の返済額の殆どが利息分となっている状態から抜け出せ、しっかりと元本を減少させていくことができるのです。

任意整理について詳しくはこちら

利息が無くなるだけで返済総額がこんなにも変わる

減額-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

では、具体的に利息がなくなれば返済総額はどのくらい変わるのでしょうか?ちょっとだけ計算してみたいと思います。

たとえば、ショッピングローンで100万円のものを購入したとします。信販会社によって金利は異なりますが、一般的なのは年率で10%前後です。この場合、2年で返済したとしても支払うことになる利息の総額は11万円近くにもなります。もし、これが年率12%でならば利息は約13万円です。ショッピングローンの申し込みをする段階では、利息はそれほど大きな額のように思えないかもしれませんが、いざ返済するとなれば、かなり大きな負担になってしまうというケースも多いのです。

もちろん、返済期間が長くなれば、それだけ支払わなければならない利息の総額も上がっていくことになります。仮に、先ほどの場合と同じく100万円の借入で毎月の返済額を2万円程度に設定すると約5年半のローンを組むことになります。この場合、年率10%でも利息の総額は30万円ほど。年率12%なら40万円にもなるのです。

任意整理を行うことによって、100%この利息の支払いが全額免除されるわけではありませんが、全額カットできる可能性は非常に高いです。この利息が減るだけでも、総返済額は大きく変わりますので、返済がかなり楽になるのは事実です。債務整理を検討されている方は、この利息についてもしっかりと頭に入れておくようにしましょう。

任意整理で借金はどのくらい減額になるかについて詳しくはこちら

個人再生では元本自体の大幅カットが期待できる

お金-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

債務整理の一つである個人再生では、借金額の大きさや清算価値の原則に依存しますが、元本そのものの大幅な減額が期待できます。個人再生は任意整理と同じく、借金原因が問われることはありませんので、ショッピングローンでも手続きが可能となります。

ショッピングローンを含めた借金が600万円くらいあると、最大で120万円までの減額が期待できます。

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ショッピングローンも債務整理の対象にできる?のまとめ

まとめ-ショッピングローンも債務整理の対象にできる?

冒頭でもお話しましたが、今日ではショッピングローンやクレジットを気軽に利用することができるようになりました。そのため、ついつい使いすぎてしまうという方も多いでしょう。

借金というイメージのあまりないショッピングローンですが、返済ができなくなってしまった場合、債務整理の対象となります。もちろん、計画的に利用し、しっかりと返済することができるに超したことはありません。しかし、それでも経済状況の急な変化などによって、予定通りに返済することができなくなってしまうケースもあるでしょう。そんな時、督促を無視していると、大切な財産の差押えなど、思わぬ事態を招くことに繋がります。

なので、できるだけ早い段階で債務整理などの手段を検討しましょう。

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クレジットカードのリボ払いが高額になり債務整理をスタートさせるケースは多くあります。リボ払いの債務整理について紹介。

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