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オリコは債務整理できる?できない?
オリコの債務整理の対応やメリット・デメリット!

オリコの債務整理について解説する弁護士

「オリコの返済が苦しいけど債務整理できる?」

「オリコを任意整理すれば返済は楽になる?」

クレジットカード会社の中でも最大手のオリコ。
車のオートローンは、業界のパイオニアであり30年の歴史を誇ります。もちろん、そのシェアは日本一で年間150万台近くの融資を行っています。
こうしたオートローンをきっかけにオリコのクレジットカードやカードローンを利用している方も多いでしょう。

みずほ銀行とも密接なつながりがあり、オリコはみずほ銀行の保証業務も行っています。
みずほ銀行のカードローンを債務整理した場合には、オリコの登場というわけです。

そんなオリコですが、オリコの返済が苦しい場合には、もちろん債務整理は可能です。
ただし、カード以外のオートローンやリフォームローンなどがある場合には、これらを巻き込んだ整理になるケースもありますので、注意が必要です。

オリコの債務整理について、確認してみましょう。

オリコとは?オリコのローンをまずは確認!

オリコは信販会社の4強に入る大手企業です。
従業員数は2020年時点で3000人を超え、クレジットカードの会員数は1000万人越え。
特にオートローンを強みにしている会社で、オリコと言えば車のローンというイメージも強いと思います。年間150万台に融資を行っているという驚異の数字です。

2007年には経営悪化から東証一部から二部に指定替えをしていましたが、みずほ銀行の支援もあり、2011年には東証一部に復帰しています。

また、みずほ銀行とは密接なつながりがあり、みずほ銀行はオリコの筆頭株主でもあります。オリコはみずほ銀行の保証業務に携わっています。

オリコが展開する金融商品は下記のとおり。

・クレジットカード
・オートローン
・教育ローン
・リフォームローン
・デンタルローン
・挙式費用クレジット
・提携ローン
・目的ローン
・多目的ローン
・ビジネスローン

全てのローンを網羅してるのでは?
と思わせるほどのローンの種類の豊富さがオリコの特徴です。

オリコに任意整理した場合は…?

オリコカード
オリコは任意整理に優しい会社!

オリコを任意整理する最大のメリットは、これから支払う利息をカットして0円にしてもらえるということです。

クレジットカードやカードローン、キャッシングといったサービスでは、高めの利息が付けられることが多くなっています。

その結果、毎月返済を続けていても元本があまり減らず、利息を払い続けるということになってしまうパターンが多く見られるのです。

特に、毎月の返済額が小さめに設定されていて、返済期間が長くなっている場合は、多くの利息を払っているパターンであるといえるでしょう。

任意整理をすると、利息がいくら付いていたとしても、0円にしてもらうことが可能です。

利息が減った分だけ、返済の負担を減らすことができるのです。

オリコを任意整理すると…

オリコを任意整理した場合、任意整理後の利息のカットについては問題ありません。

また、分割回数についても柔軟に対応してもらえるため、基本的に5年(60回)~7年(84回)の分割払いの和解をまとめられる確率が高い会社です。

例えば、オリコでの120万円の借金があるTさんの場合で確認しましょう。

(任意整理前)
キャッシングやショッピングのリボ手数料で、年間18万円ほどの支払いが発生。
1ヶ月辺りは、15,000円ほどの金額になっていました。
元金を含めた月々の返済額は5万円でした。

(任意整理後)
毎月15,000円(年間18万円)のリボ手数料の支払いが無くなりました。
120万円を80回の分割払いで任意整理を行ったため、120万円÷80回=15,000まで、毎月の返済額は減ることになりました。

オリコから過払い金が発生していることはある?

過払い金とは?

過払い金とは、利息制限法で定められた金利の上限を超えて支払われた利息のことです。

利息の上限は「利息制限法」という法律で金利20%に定められているのですが、平成19年(2007年)以前までは、オリコを含む多くのクレジットカード会社が利息制限法に違反する金利で貸付を行っていました。

こうした利息制限法に違反した金利を支払っていた場合には、「過払い金」としてお金の返還を請求できるようになっています。

過払い金があればオリコの借金を減らすことができる

任意整理ではこれから支払う利息や遅延損害金をカットすることができますが、借金の元本自体を減らすことはできません。

しかし、過払い金が請求できる場合には、過払い金によってオリコの借金(元金)自体を減らすことが可能になります。分かりやすく言うと、オリコに200万円の借金をしていても、過払い金120万円返還されるならば、オリコの借金は200万円から80万円に減ります。

そして、ここに任意整理を行っていくので、80万円の利息をカット又は減額できるようになるというわけです。

オリコから過払い金が発生する条件とは?

利息を支払っているからと言って、当然のように過払い金が発生するわけではありません。

オリコから過払い金が発生するには一定の条件があります。

(オリコから過払い金が発生する条件)
・2007年(平成19年)3月31日以前からキャッシングの利用をしていたこと

これがアコムから過払い金が発生する条件です、

2021年現在で考えるならば、今から最低でも14年、15年前からはアコムを利用していなければ、多くの方が過払い金の対象になるわけではありません。

しかし、20年前や30年前から返済を続けている方であれば、逆にここでアコムの返済を終わらせるチャンスとも言えます。

オリコに債務整理を行う場合の注意点とは?

オリコに債務整理を行う場合の注意点を確認していきましょう。

まず、当然ながらオリコに債務整理を行うと、現在利用されているオリコカードは利用できなくなります。これ以外に、オリコ以外の他のカードも使用できなくなってしまうというのがブラックリスト。

オリコの債務整理で一番注意したいのが、クレジットカードやカードローン以外になにかローンがないか?という点です。

ブラックリストによるデメリットとは?

ブラックリストとは、債務整理をしたことが「信用情報」に記録されることをいいます。

この債務整理を行ったという記録は、信用情報上、マイナスになる記録です。

オリコなどのお金を貸す事業を行っている会社(銀行・クレジットカード会社・消費者金融)は、信用情報を管理する信用情報機関という組織に加盟しています。

そして、カードの申込みを受けた場合やカードを利用させる場合に、相手に返済能力があるかどうかを確かめるために、信用情報の中身を確認します。

信用情報機関はクレジットカードやローンの利用状況などの情報を集めており、オリコを債務整理するとその情報も登録され、他の金融会社も「オリコに債務整理を行っている」と確認ができるわけです。

つまり、オリコを任意整理したという情報は、信用情報機関を通じて他の会社にも伝わるため、ブラックリストに載るとオリコ以外の会社でもカードの利用などができなくなるというわけです。

任意整理を行ってブラックリストになる期間は、5年~10年ほどと言われていますが、信用情報機関から事故情報が消えた後も、オリコは今後使えなくなる可能性があることも覚悟しておきましょう。

オリコの社内ブラックになっている場合には、再度オリコにクレジットカードの申込みやローンの申込みを行っても、審査に通ることは難しいかもしれません。

また、オリコはみずほグループですので、みずほ銀行のカードローンや住宅ローンの利用もできない可能性が高くなることを視野に入れておきましょう。

カード以外のローンもある場合には注意!

 

オリコに任意整理を行ったら?

オリコの借金50万円を任意整理

アルバイトのAさんは、通信販売で代引き手数料がかかるのを防いだり、ポイントを貯めたりする節約目的で、オリコのオリコカード・ザ・ポイントを作って使い始めました。

はじめのうちは一回払いで支払いをしていたのですが、どうしても欲しい家電があったのがきっかけで、分割払いを利用するようになります。

次第に分割払いで支払いをする回数が増えていき、毎月の負担が気になるようになりました。そこで、Aさんはリボ払いを試してみることにします。

リボ払いにしたことで一時的に支払いは楽になりましたが、カードの使い方は以前と同じだったため、やがてAさんはショッピング枠の50万円を使い切ってしまいました。毎月の支払額は約1万8000円で、Aさんの生活を圧迫するようになります。

そんなときに、Aさんのアルバイト先の経営が悪化し、シフトが減らされることになりました。しかし、オリコカード・ザ・ポイントの支払いは待ってくれません。Aさんは友達に相談して債務整理というものがあることを知り、当センターに連絡して任意整理をしてみることになりました。

Aさんが支払わなければならない金額は、利息を含めて約65万円になっていました。しかし、任意整理によって利息の15万円がカットされ、Aさんは元本の50万円を支払えばいいということになりました。

さらに、元本の返済期間を70回にしてもらうことができたため、毎月の返済額は約7000円で済むようになりました。

Aさんはアルバイトを続けながら、生活を安定させるために正社員での求職活動を始めました。借金を完済したら、もう分割払いやリボ払いに頼らない生活をすると話していました。

オリコの借金100万円と楽天カードの借金40万円を任意整理

Bさんはお金の使い方が大胆な友達が多く、付き合いに合わせるために無理をして支払いをすることがよくありました。

高いバッグや時計などの買い物をしたり、クラブやバーで見栄を張って支払いをしたり、「カッコ悪く見られたくない」という気持ちが強かったのです。

そのために、オリコと楽天カードから借金をするようになりましたが、収入が多いわけではなかったため、返すよりも借りるペースのほうが早くなっていました。

気が付くとオリコの借金は100万円、楽天カードの借金は40万円まで膨れ上がっていたのです。毎月の返済額も約5万円となり、一人でなんとかするのは限界だと思われました。

友達に借金のことを知られたくなかったBさんは、悩んだ末、信頼している妻に相談することに決心しました。そこで債務整理をしようということになり、任意整理を依頼したのです。

Bさんの場合、140万円の借金に利息が付いて、返済額は約182万円にのぼっていました。しかし、任意整理をしたことで約42万円の利息が0円になり、毎月の返済額も2万円まで減らすことに成功しました。

Bさんは心から反省して、もう見栄を張るのはやめることにしました。これからは妻に感謝しながら、お金を大事にしようと決心したということです。

オリコの返済は債務整理で解決!任意整理できる?過払い金は出る?のまとめ

図書館の本
  • 任意整理なら、利息や遅延損害金を0円にしてもらえる
  • オリコを任意整理すると、元本の返済期間を70~80回にできる場合もあり、毎月の負担が減らせる
  • オリコの場合、2007年3月31日までの借金に過払い金が発生している可能性がある
  • 任意整理すると、約5年間ブラックリストによる制限を受ける
  • 対策を取れば、ブラックリストによる不便さを最低限に抑えられる

あなたの借金はいくら??

借金がいくらあるかによって、行う債務整理は変わっていきます。個々のご収入にもよりますが、借金300万円以下の場合にはまず任意整理を検討してみましょう。個人再生や破産などの裁判所を利用する手続きを避けたほうが家族や職場にはバレにくく債務整理ができます。

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