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個人再生で借金の支払いはどれくらい減る?
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債務整理を説明する司法書士-個人再生で借金の支払いはどれくらい減る?

個人再生は借金の大幅な減額が期待できる債務整理の一種です。裁判所を介して行うため、少し面倒ではありますが、借金問題を解決するためには大変有用な手続きとなります。住宅ローンを整理の対象から外すことができ、ある程度の財産を手元に残すことができることから多くの人に利用されています。

そこで、実際に借金がどのくらい減るのかが気になるところでしょう。
※個人再生には小規模個人再生と給与所得者再生の2種類がありますが、小規模個人再生の方が減額幅が大きく、殆どの人が小規模個人再生を利用しているため、給与所得者再生に関しては本ページでは考慮しておりません。

債務者それぞれによって減額幅は異なってきますので、いくつか具体的な例を挙げて説明をしていきます。

最低弁済額と清算価値

個人再生では、「最低弁済額」「清算価値保障原則」が減額幅に大きく関わってきますので、まず初めにこの2点について説明いたします。

最低弁済額

最低弁済額とは、借金額の大きさによって最も下げられることができる金額。言い換ると、これ以上は下げられないという額です。

あなたが以下のどこに位置するかで最低弁済額が決まってきます。借金総額が700万円なら140万円まで、2500万円なら300万円まで減額できる可能性があるということです。

借金総額 最低弁済額

100万円以下

圧縮なし

101万円以上

500万円以下

100万円

501万円以上

1,500万円以下

20%

1,501万円以上

3,000万円以下

300万円

3,001万円以上

5,000万円未満

10%

清算価値保障原則

あなたが所有している財産をお金に換算すると合計いくらになるでしょうか?財産とは換金化できるものは殆どが対象になりますが、代表的なものは住宅、車、生命保険の返戻金、預金、宝飾品などになります。

清算価値保障原則とは、所有している財産分は最低でも返済しなければいけないということです。言い換えますと、清算価値分以上は借金を減額できないということです。仮に、所有財産を換金化すると300万円だとすると、そこが減額の限界ということです。

個人再生について詳しくはこちら

個人再生の減額例

パターン1

7社から570万円の借金をしていて、所有している財産が180万円分あるとします。借金の大きさから最低弁済額は20%まで減額が可能ですので、114万円となります。

最低弁済額と清算価値を両方満たしている必要があり、額が大きい方が選ばれますので、この場合は180万円まで下げられるということです。

パターン2

4社から400万円の借金をしていて、所有している財産が70万円分あるとします。借金額から最低弁済額は100万円となります。

最低弁済額と清算価値のうちで大きい方は最低弁済額となりますので、この場合は100万円まで下げられるということです。

パターン3

10社から1600万円の借金をしていて、所有している財産が500万円分あるとします。借金額から最低弁済額は300万円となります。

最低弁済額と清算価値のうちで大きい額が選択されますので、この場合は500万円まで下げられるということです。

個人再生で借金の支払いはどれくらい減る?のまとめ

まとめ-個人再生で借金の支払いはどれくらい減る?

個人再生によって借金がどれくらい減るかは、それぞれの借金総額と所有している財産に依存してきます。

最低弁済額と清算価値の2つのうちで大きい額が選択されることになり、その額を原則3年かけて返済をしていきます。清算価値が殆どない場合であれば最大、10~20%まで減額が可能となりますので、大幅な減額が期待できる手続きといえるでしょう。

当センターでは借金がどのくらい減るのかの計算を無料で行っておりますので、お気軽にお問い合わせください。

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