過払い金とは？払いすぎたお金を取り戻そう！

過払い金とは、その名の通り、債権者(金融会社やクレジットカード会社)に払い過ぎているお金のことです。

利息は、各社が定めている金利で決まりますが、その上限は法律によって定められています。

平成22年(2010年)まで、日本には金利の上限を定める法律が2つ存在していました。

ひとつは『出資法』で、上限金利を29.2％までと定めたもの、もうひとつは『利息制限法』で、10万円未満の借金は20％、10万円～100万円未満は18％、100万円以上は15％と定めたもの。

このふたつの上限の間で発生していた金利をグレーゾーン金利と呼びます。

当時は、グレーゾーン金利で貸し付けても特に罰則はありませんでした。平成18年(2006年)に行われた裁判でグレーゾーン金利が無効に。

これによって、債務者(借金をしている人)が正式な手続きを取ることで、過払い金として返還してもらうことができるようになりました。

過払い金請求の対象となるのは、グレーゾーン金利で返済を行っていた方で、主に平成20年(2008年)よりも前から借金をしている方です。

現在返済中でも、すでに完済していても返還請求は行うことができます。

ただ、以下にあてはまる場合は、過払い金を請求できないので注意が必要。

・時効が成立している

過払い金には、請求できる期限が存在します。

返済中・完済済みに関わらず、最後の返済から10年間です。

これを過ぎてしまうと、請求することができません。

例えば、平成21年(2009年)に完済された方は、平成31年(2019年)までが期限となりますので、もうすぐ時効が成立してしまうことに。

・クレジットカードのショッピング枠や銀行カードローンの利用

まず、ショッピングでのクレジットカードの利用は、過払い金の対象外。

ショッピング枠は、クレジットカード会社が買い物代金を立て替えてくれているだけで、借金ではないのです。

また、銀行カードローンにも過払い金は発生しません。

銀行は、利息制限法をずっと守っていたので、グレーゾーン金利でお金を貸していたことはないのです。

・借りていた会社が倒産している

お金を借りていた会社既に倒産している場合、過払い金が返ってくる可能性は低いでしょう。

過去の傾向を鑑みると仮に返ってきたとしても、発生している過払い金の数パーセント程度となることが多いです。

これらの条件をクリアしている場合、過払い金が発生する可能性があります。

では、実際、過払い金はいくらぐらい出るものなのでしょうか。

過払い金の金額は、債務者それぞれの借金の元金・金利・返済期間によって変動します。それを計算するのが『引き直し計算』という方法。