最終更新日：2021年2月15日

「ブラックリストとはどんなデメリットですか？」

「債務整理するとクレジットカードなどは使えなくなりますか？」

「ブラックリストは何年ぐらい続きますか？」

債務整理を検討している方の中には、こういった不安を持っている方も多いでしょう。債務整理のデメリットであるブラックリストとは、「信用情報に事故登録される」ことを指します。

ブラックリストになると、クレジットカードやローン利用の制限がかかってしまうというわけです。

信用情報の事故登録というと、なんだか難しい表現ですので、あだ名でブラックリストという名前が付けられたと言えば分かりやすいでしょう。

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産という種類がありますが、この3つのどの債務整理を行っても、ブラックリストになります。つまり、債務整理をする以上は、避けては通れないのがこのブラックリストということです。

なお、過去に支払いを遅れていた場合には、既にブラックリストになっているケースも。
こうした場合には、逆にブラックリストのデメリットはなくなっているので、前向きに債務整理を検討したほうが良いでしょう。

それでは、ブラックリストについて詳しく確認してみましょう。

・新規でクレジットカードやサラ金、銀行のローンカードを作りにくくなる。

・今持っているカードも利用できなくなる可能性が大きい。

・車や住宅ローンなどローン関係が組めなくなる。

・賃貸契約において保証会社を利用できない場合がある。

・携帯の機種変更時に本体代金は分割払いできなくなる。

・他人の保証人になることができなくなる。

よくショッピングでの利用は問題ないと考えている方もいますが、ショッピングであっても後払いであれば、ブラックリストの制限がかかります。

また、場合によっては賃貸契約において問題が起こることも。
最近では、家賃の支払いにクレジットカード払いが指定されているケースもあります。
そうした場合には、当然その会社のクレジットカードを利用することが入居の条件となりますが、ブラックリストになっていると、そのクレジットカードが作れずに、その物件は借りれないというケースも出てしまいます。
（クレジットカード払いではなく、保証不要物件や保証人を立てればＯＫなところへの引っ越しはブラックリストでも問題はありません）

次に、ブラックリストになる場合を確認してみましょう。

債務整理以外にもブラックリストになるケースはあります。
もし、既に該当してしまっている場合には、債務整理を検討する上でデメリットはなくなったともいえるかもしれません。

債務整理を行った場合はブラックリストになります。

これは任意整理・自己破産・個人再生どの手続きを行ってもブラックリストになります。

例えば、CICにおいては返済日より61日以上、または3ヶ月以上の支払い遅延があったり、返済が行われずに保証契約における保証履行が行われた場合にも、ブラックリストに載ってしまうことになっています。

また、1ヶ月の遅延であっても、これを何度も繰り返しているうちにブラックリストに載ってしまうケースもあります。

知らない人もいるかもしれませんが、ショッピングの現金化は違法行為です。

現金化に対応している業者の商品を購入すると、手数料を除いたお金がキャッシュバックされる仕組み。総量規制の影響で年収の1/3以上はお金が借りれなくなっている（銀行のカードローンは除く）ため、こうした行為が横行してしまいました。

カード会社はこうしたショッピングの現金化行為が分かった場合には、利用規約違反でカードを解約します。ＪＩＣＣでは強制解約の事実が記載されるため、ブラックリストになります。

クレジットカードや銀行のカードローン、サラ金などに大量に新規の申込をしている場合は、6か月程度の短期ブラックリストになるようです。

余裕がある人であれば、そんなに申し込みをすることもないので「何かあるのでは？」と思われるためです。通常であれば、即日審査などあるぐらいですので、カードの審査はそんなに厳しいものではないのは皆さんもご存知だと思います。

それでも断られるというところに、他のカード会社も警戒をするのでしょう。

ブラックリストにならないか不安なものもあるでしょう。

ブラックリストにならない例というものも、せっかくなので確認してみましょう。

過払い金請求はそれ自体ではブラックリストになるものではありません。
債務整理と併用した場合に、ブラックリストになる可能性があるわけです。

完済の場合には、整理する債務（借金）もないので、ブラックリストになりません。反対に、返済中の状態で過払い金を請求する場合にはブラックリストになるケースがあります。

家族がブラックリストになったからと言って、自分がブラックリストになることはありません。反対に、あなたが債務整理をした場合でも、あなたはブラックになっても他の家族は絶対にブラックリストになりません。

例えば、友人からの借りたお金をずっと払っていなくても、ブラックリストにはなりません。前に勤務していた会社からお金を借りていたけど、未だに払えていない…こんな場合でもその会社が金融関係を扱っていない限りは関係ありません。

ブラックリストは、信用情報機関に登録している会社がその事実を届け出ることによって信用情報にその記録がなされるためです。つまり、友人などは信用情報機関に登録できないので、ブラックリストになるわけがないということです。

電気・ガス・水道料金などこうしたものを滞納しても、ブラックリストにはなりません。

理由は、これらのライフラインの支払いは、クレジットやローンの類ではないためです。

CICは、クレジットカード会社系の登録者が多い個人信用情報機関となっています。

CICのブラック情報の登録期間も、JICCと同様に延滞・債務整理については5年、多重申し込みは6ヶ月です。

JBAは、銀行や銀行系のカード会社、消費者金融が主な会員となっている個人信用情報機関です。

JBAのブラック情報登録期間は、延滞情報と任意整理については5年。官報に掲載されることになる個人再生と自己破産については10年となっています。

このように、現在日本には3つの大きな個人信用情報機関が存在します。

この3つの機関はブラックリストの情報のみ相互に利用できるよう共有されています。

そのため、どこかひとつでもブラック情報が記載されてしまうと、すべてのカード会社や銀行、サラ金で確認ができてしまうのです。