バイクローンを債務整理すると…？
ローン支払い中のバイクを手元に残すなら任意整理を行うのが無難

債務整理にはいくつかの種類があり、任意整理はその代表的なもののひとつです。

任意整理の特徴として、「将来利息のカット」「返済期間の見直し」「整理対象を自由に選択」が挙げられます。

「整理対象を自由に選択」とは、ご自身で整理する借金を選ぶことができるということです。

つまり、アコム、レイク、プロミス、バイクローンと借金が4つあるとすると、アコム、レイク、プロミスの3つだけを任意整理の対象にするということ。

そこで、借金の中からバイクローンを外して整理することによって、バイクを所有したまま債務整理をすることが可能です。

もちろん、除外した債務については整理の対象外となりますので、返済プランの立て直しや、将来利息の免除を受けることはできません。

また、手続きを開始しても、返済義務はストップしませんので注意が必要です。

つまり、任意整理で和解が成立し、他の借金の返済がスタートしても、平行してバイクローンはこれまで通り支払い続ける必要があります。

そのため、返済計画を立てる際には、バイクローンの支払いについても考慮すべきでしょう。

ただ、バイクローンを任意整理の対象から除外したとしても、返済することができなかった場合、そのままバイクに乗り続けることができないケースもありますので注意しましょう。

一般的に、3ヶ月以上滞納してしまうと、保証会社に債権が移り、債権者は分割払いの権利を失うことになります。

そして、保証会社から借金残高の一括返済を求められることに。

さらに、それを支払うことができなければ、バイクを引き上げられてしまったり、強制執行によってその他の財産や銀行口座、給与などが差し押さえられる可能性もあります。

なので、どうしても返済することが難しいのであれば、結果としてバイクを失うことになっても、バイクローンを含めた任意整理を行うことも選択肢に入れておくべきでしょう。

とはいっても、任意整理であればバイクを手元に残したまま借金の整理を行うことができますので、最初に検討すべき債務整理の方法であるといえます。

ただ、借金の総額や収入などの状況によっては任意整理ができないケースもあり、その場合は個人再生や自己破産を検討することとなります。

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個人再生を行えば、最大で借金の額を5分の1まで減らすことが可能です。

借金の額が多く、任意整理で解決することができない場合、次に考えるべき債務整理の方法です。

しかし、個人再生の場合、裁判所を通しての手続きとなり、自由に債務整理の対象を選ぶことはできません。

住宅ローンについては特則によって除外することができるケースがありますが、それ以外の借金についてはすべて整理されることとなるのです。

当然、バイクローンも例外ではありません。

バイクローンが整理されることになれば、当然バイクは引き上げられることになるでしょう。

基本的に個人再生は、財産を保持したまま行うことが可能ですが、ローン支払い中のものはこれに当たりません。

ローン＝借金ですので、ローン全てが個人再生の対象になります。なので、ローンを完済していない限りは、バイクを所有し続けることはできないのです。

自己破産でも同様で、すべての借金と財産が清算されることになりますので、バイクローンのみを支払い続けて、バイクを所有し続けることは困難です。

また、自己破産の場合は、すでにローンを完済していても、清算価値(売却した際の価値)が20万円以上であれば、処分する必要があります。

個人再生では大幅に借金を減額することができますし、自己破産の場合は借金をゼロにすることができます。

減額の効果だけを見ると、とてもメリットの多い手段ではありますが、ローン中のバイクを保有し続けることは困難なのです。

そもそも、個人再生や自己破産が認められる状況になっている場合、すでにバイクローンの返済も困難になっているケースが多いでしょう。

このような状況になってしまったら、一旦バイクを手放してでも、借金問題解決のことを考えてみても良いかもしれません。

先ほどお話しした通り、バイクローンの返済ができなくなってしまえば、結局バイクは引き上げられてしまうことになりますので、できるだけ早く司法書士や弁護士などの専門家に相談し、これ以上借金を膨らませないことが非常に重要です。

できれば、バイクローンを含めた借金の返済が滞る前に、債務整理を検討するようにしましょう。

もちろん、手続きが早ければ早いほど選択肢も多くなりますし、早く借金生活から抜け出すことができます。

続いては債務整理後のことについて考えてみましょう。

債務整理を行った後、再びバイクローンを組むことはできるのでしょうか？

 債務整理を行うと、個人信用情報に一定期間、金融事故として記載されることになります。

いわゆるブラックリスト状態になってしまうのです。

バイクローンを受け持つクレジットカード会社は、この信用情報によって審査を行いますので、当分の間は新たにローンを組むことができなくなります。

もちろん、キャッシングサービスなども利用できませんし、クレジットカードの新規発行もできません。

そのため、分割払いによってバイクを購入するのは難しいと考えるべきでしょう。

もちろん、この状態が永遠に続くわけではありません。

基本的に信用情報に記載される期間は、5～10年とされています。この期間が過ぎれば、再びバイクローンを組むことができます。

しかし、同じクレジットカード会社のローンの審査には通り辛くなっている可能性がある、という点は頭に入れておく必要があります。

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