アコムに債務整理はできる？（2021年版）

過払い金とは、利息制限法で定められた金利の上限を超えて支払われた利息のことです。

利息の上限は「利息制限法」という法律で金利20%に定められているのですが、平成19年（2007年）ごろまでは、アコムを含む多くのカード会社や消費者金融が利息制限法に違反する金利で貸付を行っていました。

こうした利息制限法に違反した金利を支払っていた場合には、「過払い金」としてお金の返還を請求できるようになっています。

任意整理ではこれから支払う利息や遅延損害金をカットすることができますが、借金の元本自体を減らすことはできません。

しかし、過払い金が請求できる場合には、過払い金によってアコムの借金（元金）自体を減らすことが可能になります。分かりやすく言うと、アコムに100万円の借金をしていても、過払い金30万円が返還されるならば、アコムの借金は100万円から70万円に減ります。

そして、ここに任意整理を行っていくので、70万円の利息をカット又は減額できるようになるというわけです。

利息を支払っているからと言って、当然のように過払い金が発生するわけではありません。

アコムから過払い金が発生するには一定の条件があります。

（アコムから過払い金が発生する条件）
・2007年（平成19年）6月17日以前からキャッシングの利用をしていたこと

これがアコムから過払い金が発生する条件です、

2021年現在で考えるならば、今から最低でも14年、15年前からはアコムを利用していなければ、多くの方が過払い金の対象になるわけではありません。

しかし、20年前や30年前から返済を続けている方であれば、逆にここでアコムの返済を終わらせるチャンスとも言えます。

アコムに債務整理を行った場合のデメリットを確認しましょう。

まず、当然ながらアコムに債務整理を行うと、現在利用されているアコムカードは利用できなくなります。これ以外に、アコム以外の他のカードも使用できなくなってしまうというのがブラックリストです。

ブラックリストとは、債務整理をしたことが「信用情報」に記録されることをいいます。

この債務整理を行ったという記録は、信用情報上、マイナスになる記録です。

アコムなどのお金を貸す事業を行っている会社（銀行・クレジットカード会社・消費者金融）は、信用情報を管理する信用情報機関という組織に加盟しています。

そして、カードの申込みを受けた場合やカードを利用させる場合に、相手に返済能力があるかどうかを確かめるために、信用情報の中身を確認します。

信用情報機関はクレジットカードやローンの利用状況などの情報を集めており、アコムを債務整理するとその情報も登録され、他の金融会社も「アコムに債務整理を行っている」と確認ができるわけです。

つまり、アコムを任意整理したという情報は、信用情報機関を通じて他の会社にも伝わるため、ブラックリストに載るとアコム以外の会社でもカードの利用などができなくなるというわけです。

任意整理を行ってブラックリストになる期間は、5年～10年ほどと言われていますが、信用情報機関から事故情報が消えた後も、アコムは今後使えなくなる可能性があることも覚悟しておきましょう。

アコムの社内ブラックになっている場合には、再度アコムにACカードの申込んみを行っても、審査に通ることは難しいかもしれません。

また、アコムは三菱UFJグループですので、三菱UFJ銀行、auじぶん銀行、ニコス、中京銀行といった系列会社の利用もできない可能性が高くなることも視野に入れておきましょう。

ブラックリストになってしまうと最も不便なのは、債務整理後にクレジットカードが使えないということです。

まず、電気代やガス代、携帯電話の利用料金といった毎月の支払をクレジットカード払いにしている人は、支払方法を口座振替かコンビニ払いに変更しておきましょう。

また、デビットカードやプリペイドカードはブラックリストになっても使用することができます。

デビットカードとは、支払いをすると即座に代金が口座から引き落とされるカードです。
後払いを前提としないカードなので、デビットカードやETCパーソナルカード、プリペイドカードやパスモ、スイカなどこうしたカードは債務整理後でも使用可能です。

Ｕさんは友人から海外旅行に誘われたのをきっかけに、アコムから30万円の借金をしました。

「毎月1万円あまりを返せば完済できる」と考えていたＵさんですが、もともと欲しいものをすぐに買ってしまう性格だったためにお金を借りる癖がついてしまい、最終的にアコムからの借金額は80万円まで膨らんでしまいました。

Aさんには夫がいましたが、借金の理由を考えると相談することははばかられました。自分でいろいろ調べた結果、任意整理を決断しました。

Bさんは会社勤めをしていましたが、勤め先の会社が倒産してしまい、アルバイトでなんとか食いつないでいました。

貯金がない状態で急に仕事を失ってしまったため生活費も苦しく、Bさんはアコムから借金をして生活費にあてるようになります。

インターネットで求人を見たりハローワークに行ったりと努力はしましたが、なかなか新しい会社に入ることができず、Bさんは返済を負担に感じるようになってきました。

アコムからの借金が50万円にのぼり、加えてオリコカードからも20万円を借金したところで、Bさんは「このままでは生活が苦しすぎる」と思い、任意整理を決断しました。