債務整理後に住宅ローンの審査は通る…？

１）住宅ローンの審査の仕組みとは？

２）信用情報機関と信用情報とは？

３）債務整理後に住宅ローンの審査はとおる？

４）債務整理後に住宅ローンの審査が通りやすくなるポイントは？

５）債務整理と住宅ローンの関係（まとめ）

ブラックリストになるとは、信用情報機関が管理する信用情報という記録に事故登録をされることを指します。事故登録とは、債務整理を行ったことが登録されることを指します。

金融機関は住宅ローンの融資審査段階で、この信用情報を確認し、ローンを融資するか判断します。

債務整理の手続き中や債務整理の返済を行っているこの期間は、この事故登録が残っているので、住宅ローンの融資を受けることはまず難しいです。「債務整理をしている」＝お金に困っているという認識が働くのは当然であるからです。

このブラックリストが解除されるのは、早い人で債務整理の返済が終わった後、遅い場合には債務整理の返済が終わった段階から5年ぐらい経過した後と言われています。

債務整理の返済が5年続いたと仮定して、その後の5年を加算した10年ぐらいを一つの目安として考えておくとよいでしょう。

住宅ローンを申込む前に信用情報機関へ信用情報の取寄せを行ってみましょう。信用情報に、「債務整理返済中」などの記載がされてしまっている場合には審査は通りません。

こうした記録が消えてた後に、再度申し込みを行っても、1回目の信用情報の記録が残されていると審査に通りにくくなります。

例えば、三菱ＵＦＪグループのアコムやニコスの債務整理を行った方であれば、三菱ＵＦＪ銀行は避ける。
三井住友グループのＳＭＢＣコンシューマーファイナンスやセディナに債務整理を行った方であれば、三井住友銀行は避けるといったように、同グループ間の融資申し込みは避けたほうが審査は通りやすいでしょう。

債務整理の返済を滞納していたり、予定された分割回数より長く支払っていると、やはり金融機関の印象はよくありません。住宅ローンの返済も滞納されたりするのかも…というイメージを抱いてしまうからです。

債務整理で予定されている返済は、毎月期日までにきちっと返済を行いましょう。

銀行が定める融資条件に余裕をもって申込をすることで、審査を通りやすくするコツです。

ブラックリストになったことのない人でも、住宅ローンの審査は普通に落ちることはあります。つまり、ブラックリストと同じくらい年齢や年収、健康状態などの融資基準は大事であるということです。

頭金を用意するというのは、住宅ローンの審査を通りやすくする一つのポイントです。

融資額の前払いを受けられることで、万一返済ができなく名っとしても、ローン対象の不動産を売却すれば、金融機関側に貸し倒れのリスクが少なくなるためです。

住宅ローンには審査の厳しい金融機関と、比較的審査が甘い金融機関があります。

例えば、メガバンクである三菱ＵＦＪや三井住友、みずほ銀行と比べれば、地方銀行である大光銀行や静岡銀行などや、銀行の歴史としては新しいイオン銀行や楽天銀行などのほうが審査は通りやすい傾向にあります。

こうした金融機関に絞って、住宅ローンの申込みを行ったほうが審査は通りやすいでしょう。